Nous vous soumettons une liste de contrats d’assurance-vie répondant à différents profils d’investissements et objectifs patrimoniaux.

Le contrat en euros à fonds garantis

Le contrat est constitué essentiellement d’obligations et autres titres assimilables présentant une grande sécurité en raison de la qualité de la signature de l’émetteur et en proportion minoritaire d’ investissements monétaires, de l’immobilier et des actions. Le contrat doit garantir le capital investi et un taux de rendement au minimum égal à 60% du rendement moyen des emprunts d’Etat.

Le contrat en euros investi en SCPI

Les capitaux sont investis en parts de Société Civile Immobilière à capital variable ou de SCPI, gérées au travers de l’assurance-vie.

Le contrat en euros par actifs cantonnés

Les capitaux souscrits pour chaque contrat sont gérés indépendamment les uns des autres. A chaque contrat ou groupe de contrats correspond un ensemble d’actifs financiers. Le souscripteur de ce type d’assurance-vie pourra par exemple vendre un bien immobilier à usage locatif à l’assureur qui affectera cet actif au contrat. L’allocation des actifs est soumise à des ratios de dispersion des risques.

Le contrat Formule Donation

Ce contrat est assorti d’un pacte adjoint ou d’un acte authentique. Il permet à des parents ou des grands-parents de transmettre de leur vivant et dans les meilleures conditions à leurs enfants ou petits-enfants des capitaux tout en planifiant leur utilisation à une date convenue.

Le contrat Multi-supports Mono-gestionnaire

Le contrat permet au souscripteur d’investir sur un choix d’OPCVM d’un même émetteur. La souplesse du contrat et la qualité de gestion restent fonction de la compagnie d’assurance gestionnaire.

Les contrats Multi-supports Multi-gestionnaires

Le contrat permet au souscripteur d’investir sur un choix d’OPCVM de plusieurs émetteurs. Il autorise une grande souplesse des investissements autant géographique que sectorielle. La gestion reste à la charge du souscripteur.

Le contrat à fonds dédiés

Il s’agit de la plus récente génération de contrats qui permet d'adapter la gestion personnalisée d’un patrimoine mobilier au travers de l’assurance-vie. Tous les titres, actions, obligations ou OPCVM, cotés sur une place de cotation des pays de l'OCDE peuvent figurer dans ce contrat. La gestion s’apparente à celle d’un portefeuille titres classique.

Le contrat à Bonus de fidélité

Le contrat dispose d’un choix d’OPCVM. Il est assorti d’une garantie de fidélité. Les gains générés par les OPCVM sont, pour partie ou pour leur totalité, affectés à la garantie de fidélité et seront reversés au terme de la période de fidélité. Durant cette période ces gains ne sont pas déclarés dans la déclaration d’ISF du souscripteur.